¿Qué es DeFi?

DeFi (no confundir con 'defy') es el acrónimo de Finanzas Descentralizadas. Promete revolucionar la banca del siglo XXI. Pero, ¿qué significa exactamente? Definamos DeFi.

Definición de Finanzas Descentralizadas (DeFi)

Empezaremos nuestra introducción a DeFi con definiciones. ¿Qué es DeFi en términos sencillos? En pocas palabras, es un nuevo sistema financiero, visto de alguna manera para contrarrestar el sistema financiero tradicional.

La banca cotidiana es una parte establecida de nuestras vidas. Sin embargo, apuesto a que puedes enumerar múltiples problemas relacionados con la banca actual: tipos de interés ínfimos, comisiones elevadas, papeleo interminable ー lo que quieras.

Lo que hace DeFi es trasladar los productos financieros tradicionales, como los préstamos, las inversiones y el intercambio de dinero, a la cadena de bloques y eliminar la parte centralizada (bancos o reguladores). ¿Cómo es eso posible?

¿Cómo funciona DeFi?

Los tres pilares de las Finanzas Descentralizadas son:

• Blockchain Tecnología: con su tokenización, gestión de activos, protocolos y aplicaciones.

Fuente: Arctic Wallet

• Contratos inteligentes: fragmentos de código autónomos que establecen las reglas de funcionamiento de la cadena de bloques.

Fuente: Arctic Wallet

• Decentralization: “De” en DeFi ー repartiendo el control entre muchos agentes diferentes como alternativa a un único tercero en las finanzas tradicionales.

Fuente: Arctic Wallet

Analicemos cómo se entrelazan estos tres componentes para crear un sistema financiero mejor.

DeFi vs. CeFi (Finanzas centralizadas)

¿Qué problema resuelve DeFi?

Las finanzas tradicionales están totalmente centralizadas. Tenemos instituciones financieras que establecen las normas sobre cómo interactuamos con los bancos y utilizamos nuestro dinero. Si quieres conseguir una hipoteca, vas al banco, rellenas montones de papeles y luego los bancos se toman su tiempo para inspeccionar si tienes el dinero que dices tener. Añade mucha más fricción y gastos adicionales debido a esa fricción.

Fuente: Arctic Wallet

Debido a la forma en que está diseñada la cadena de bloques, es a prueba de piratas informáticos y no genera confianza (se confía en la cadena de bloques y en los algoritmos criptográficos en lugar de confiar en personas e instituciones).

DeFi funciona según los principios p2p (peer-to-peer) sin intermediarios, lo que significa que no es necesario acudir a un banco para recibir servicios financieros.

Entonces, ¿Bitcoin es DeFi? Bitcoin se diseñó exactamente para evitar servicios de terceros para intercambiar, comprar y usar dinero, pero el DeFi actual es mucho más que esto.

Aplicación de DeFi

Ilustremos cómo funcionan realmente las Finanzas Descentralizadas mediante el mecanismo de préstamo, intercambio y custodia que ofrece.

Fuente: Arctic Wallet

Préstamos y préstamos

En DeFi, los préstamos se realizan contra criptomonedas (por ejemplo, Bitcoin) a través de protocolos DeFi. El protocolo DeFi es una pieza de software que opera en un contrato inteligente autoejecutable. Considérelo un banco en el ciberespacio que nadie posee. Este contrato inteligente aprueba la operación automáticamente ya que su Bitcoin está en la blockchain. Es visible y fácilmente demostrable.

Un ejemplo de plataforma DeFi que ofrece préstamos y préstamos es Aave, que también sugiere soluciones para superar la volatilidad de los criptocolaterales.

Intercambios

La extracción de liquidez en la economía tradicional la proporcionan los bancos. En DeFi, los participantes en blockchain proporcionan directamente pares de intercambio y ganan intereses por hacerlo. En lugar de que los bancos cobren comisiones, los que se benefician son los participantes del sistema. En los intercambios descentralizados (DEX), el software empareja automáticamente las órdenes de compra y venta, de nuevo, sin intermediarios.

Las más populares DEXs Hoy en día son Uniswap, dYdX y PancakeSwap. Estos, aparte de los intercambios centralizados como Binance, Coinbase, y FTX que recientemente se estrelló, permiten el comercio directamente desde la cartera sin tomar la propiedad de los activos de usted.

Crypto Carteras DeFi

DeFi Wallets es un tema masivo. ¿Qué es un DeFi Wallet? Explore en nuestra guía.

Carteras descentralizadas como MetaMask, TrustWallet, y Arctic Wallet:

• te dan plena autocustodia (eres dueño de tus claves privadas y controlas exclusivamente tu cripto)
• te conectan de forma segura con el mundo blockchain (Arctic Wallet, por ejemplo, tiene servicios de intercambio, compra y venta incorporados, por lo que no es necesario utilizar intercambios centralizados).

Así, en el mundo DeFi, se supone que nadie tiene el poder central, abusa de él y gestiona tu dinero por ti.

Principales ventajas de DeFi

¿Por qué DeFi es mejor que los bancos? Resumiendo, las características críticas de DeFi que lo hacen destacar son:

Inclusividad.

El espacio DeFi está abierto a todo el mundo 24 horas al día, 7 días a la semana. Todo lo que se necesita para acceder a él es un dispositivo con internet y un monedero configurado. Esta característica de DeFi ayuda a resolver el problema de "bancarizar a los no bancarizados", especialmente en países sumidos en crisis económicas.

Fuente: Arctic Wallet

Naturaleza no centralizada.

Los protocolos DeFi funcionan con tecnología blockchain y contratos inteligentes en lugar de ser gestionados por individuos. Los datos de la cadena de bloques se almacenan en libros de contabilidad distribuidos en lugar de en servidores centralizados.

Fuente: Arctic Wallet

Ahorro.

Al no haber intermediarios, no se aplican comisiones adicionales por servicios y transacciones. La tarifa de red (tarifa de gas) es el único gasto cuando compra o intercambia criptomonedas.

Fuente: Arctic Wallet

Mayor seguridad y rapidez.

Debido a la seguridad, permanencia e inmutabilidad de la blockchain. La ausencia de terceros y de muchos niveles de autoridad acelera el proceso.

Fuente: Arctic Wallet

Transparencia

Cada operación en la blockchain puede ser vista por todos en el bloque. Además, blockchain hace imposible la falsificación de datos financieros.

Fuente: Arctic Wallet

Anonimato.

Al mismo tiempo, DeFi evita la exposición de datos privados y los procedimientos KYC.

Fuente: Arctic Wallet

Riesgos de DeFi

El espacio de las criptomonedas es arriesgado por naturaleza. Por lo tanto, la volatilidad del mercado de criptomonedas, los esquemas de suplantación de identidad y las actividades de estafa con carteras también pueden amenazar a los productos financieros descentralizados. Mientras que los dos últimos vienen con una falta de conciencia de cripto-seguridad, hay un peligro mayor.

DeFi no está exenta de riesgos tecnológicos: los contratos inteligentes y los mecanismos de consenso deben programarse de la forma correcta; el ecosistema debe auditarse adecuadamente. Cuanto más tiempo exista y funcione un proyecto y cuanto más probado esté, menores deberían ser estos riesgos.

Conclusión

El objetivo de DeFi es democratizar la banca y dar libertad financiera a personas de todo el mundo. Sin ningún intermediario, el mundo de las finanzas sería más rápido, más barato y más fiable. ¿Supone DeFi un reto para la banca tradicional? Sin duda. ¿Sustituirá DeFi a los bancos? Al menos, no en un futuro previsible. Por ahora, el sistema que combina las finanzas tradicionales y la tecnología blockchain parece ser la dirección más racional de la evolución financiera. Y ya está ocurriendo.

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