O que é DeFi?

DeFi (não confundir com "defy") significa Finanças Descentralizadas. Ela promete revolucionar a banca do século XXI. Mas o que isso significa exatamente? Vamos definir DeFi.

Definição de Finanças Descentralizadas (DeFi)

Vamos começar nossa introdução à DeFi com definições. O que é DeFi em termos simples? Em poucas palavras, é um novo sistema financeiro, visto de alguma forma para contrariar o sistema financeiro tradicional.

A banca diária é uma parte estabelecida de nossas vidas. No entanto, aposte que você pode listar várias questões ligadas aos bancos modernos: taxas de juros minúsculas, altas taxas, papelada sem fim.

O que a DeFi faz é pegar produtos financeiros tradicionais - tais como empréstimos, investimentos e troca de dinheiro - os move para a cadeia de bloqueio e elimina a parte centralizada (bancos ou reguladores). Como isso é possível?

Como funciona a DeFi?

Os três pilares da Finança Descentralizada são:

• Blockchain Tecnologia: com sua simbenização, gestão de ativos, protocolos e aplicações.

Fonte: Arctic Wallet

• Smart Contracts: peças autônomas de código que estabelecem as regras para as operações em cadeia de bloqueio.

Fonte: Arctic Wallet

• Decentralization: “De” na DeFi ー espalhando o controle por muitos jogadores diferentes como uma alternativa a um único terceiro nas finanças tradicionais.

Fonte: Arctic Wallet

Vamos dividir como estes três componentes se entrelaçam para criar um sistema financeiro melhor.

DeFi vs. CeFi (Finanças Centralizadas)

Qual é o problema que a DeFi está resolvendo?

As finanças tradicionais são inteiramente centralizadas*. Temos instituições financeiras que estabelecem as regras de como interagimos com os bancos e usamos nosso dinheiro. Se você quer conseguir uma hipoteca, você vai ao banco, preenche toneladas de papéis, então os bancos levam tempo para inspecionar se você tem o dinheiro que você diz ter. Adicione muito mais fricção e despesas adicionais por causa dessa fricção.

Fonte: Arctic Wallet

O financiamento descentralizado substitui os bancos centralizados por códigos de computador usando a cadeia de bloqueio. Devido à forma como a cadeia de bloqueio é projetada, ela é à prova de hack e sem confiança (confiando em algoritmos de cadeia de bloqueio e criptografia em vez de confiar em pessoas e instituições).

A DeFi opera segundo os princípios p2p (peer-to-peer) sem intermediários incluídos, o que significa que você não precisa ir a um banco para receber serviços financeiros.

Então a Bitcoin DeFi é, então? A Bitcoin foi projetada exatamente para evitar serviços de terceiros para trocar, comprar e usar dinheiro, mas a DeFi de hoje é muito mais do que isso.

Aplicação DeFi

Vamos ilustrar como as Finanças Descentralizadas realmente funcionam através do mecanismo de empréstimo, troca e custódia que elas oferecem.

Fonte: Arctic Wallet

Empréstimos e financiamentos

Na DeFi, o empréstimo acontece contra criptografia (digamos, Bitcoin) através dos protocolos da DeFi. O protocolo DeFi é um software que opera em um contrato inteligente autoexecutável. Considere-o um banco no ciberespaço que ninguém possui. Este Contrato Inteligente aprova a operação automaticamente, uma vez que seu Bitcoin está na cadeia de bloqueio. É visível e fácil de provar.

Um exemplo de uma plataforma DeFi que oferece empréstimos e empréstimos é a Aave, que também sugere soluções para superar a volatilidade das garantias criptográficas._

Trocas

A mineração de maldade na economia tradicional é fornecida pelos bancos. Na DeFi, os participantes da cadeia de blocos fornecem diretamente pares de intercâmbio e ganham juros por fazê-lo. Em vez de os bancos cobrarem taxas, os que lucram são os participantes do sistema. Em trocas descentralizadas (DEXs), o software combina automaticamente ordens de compra e venda, novamente, sem nenhum intermediário.

Os mais populares_ DEXs aos dias são Uniswap, dYdX, e PancakeSwap. Estas, além das trocas centralizadas como Binance, Coinbase, e FTX que recentemente falharam, permitem negociar diretamente da carteira sem tirar a propriedade dos ativos de você.

Carteiras Crypto DeFi

A Carteira DeFi é um tópico maciço. O que é uma Carteira DeFi? Explore em nosso guia.

Carteiras descentralizadas como MetaMask, TrustWallet, e ** Carteira Árctica**:

• lhe dê total auto-custódia (você possui suas chaves privadas e controla apenas seu criptograma)
• conectar com segurança com o mundo do blockchain (Arctic Wallet, por exemplo, tem uma troca embutida, compra e venda de serviços para que não haja necessidade de utilizar trocas centralizadas).

Assim, no mundo DeFi, ninguém deve deter o poder central, abusar dele e administrar seu dinheiro por você.

Principais benefícios da DeFi

Por que a DeFi é melhor que os bancos? Resumindo, as características críticas da DeFi que a fazem sobressair são:

Inclusividade**.

O espaço DeFi está aberto a todos 24 horas por dia, 7 dias por semana. Tudo o que você precisa para acessá-lo é um dispositivo com internet e uma configuração de carteira. Esta característica da DeFi ajuda a resolver o problema de "bancar o não-bancarizado", especialmente em países presos em crises econômicas.

Fonte: Arctic Wallet

Natureza não-centralizada*.

Os protocolos DeFi são executados com tecnologia de cadeia de bloqueio e contratos inteligentes, em vez de serem executados por indivíduos. Os dados sobre a cadeia de bloqueio são armazenados em ledgers distribuídos em vez de servidores centralizados.

Fonte: Arctic Wallet

Cust-saving*.

Como não há intermediário, não se aplicam taxas adicionais de serviço e transação. A taxa de rede (taxa de gás) é a única despesa quando você compra ou troca criptográfica.

Fonte: Arctic Wallet

Segurança e velocidade aprimoradas.

Devido à segurança, permanência e imutabilidade da cadeia de bloqueio. A ausência de terceiros e muitos níveis de autoridade aceleram o processo.

Fonte: Arctic Wallet

Transparência.

Cada operação na cadeia de bloqueio pode ser vista por todos no bloco. Além disso, a cadeia de bloqueio torna impossível a falsificação de dados financeiros.

Fonte: Arctic Wallet

Anonimato*.

Ao mesmo tempo, a DeFi faz um desvio da exposição de dados privados e dos procedimentos KYC.

Fonte: Arctic Wallet

Riscos da DeFi

O espaço criptográfico é arriscado por natureza. Portanto, a volatilidade do mercado de moedas criptográficas, esquemas de phishing e atividades de fraude de carteira também podem ameaçar os produtos financeiros descentralizados. Enquanto os dois últimos vêm com uma falta de consciência de criptogurança, há um perigo maior.

A DeFi não é desprovida de riscos tecnológicos: contratos inteligentes e mecanismos de consenso devem ser programados da maneira correta; o ecossistema deve ser devidamente auditado. Quanto mais tempo um projeto existir e funcionar e quanto mais testado for, menos riscos devem ser esses.

Conclusão

O objetivo da DeFi é democratizar a atividade bancária e dar liberdade financeira às pessoas em todo o mundo. Sem nenhum intermediário, o mundo financeiro se tornaria mais rápido, mais barato de operar e mais digno de confiança. A DeFi desafia os bancos tradicionais? Definitivamente. A DeFi irá substituir os bancos? Pelo menos, não num futuro previsível. A partir de agora, o sistema que combina as finanças tradicionais e a tecnologia da cadeia de bloqueios parece ser a direção mais racional da evolução financeira. E isso já está acontecendo.

Siga a Arctic Wallet blog para mais insights da DeFi. Obtenha mais conteúdo educacional e guias de criptografia e cadeias de bloqueios.